در این میان، بسیاری از آن‌ها فقط به‌دلیل پایین بودن میانگین حساب یا نداشتن ضامن، از دریافت این وام محروم می‌شوند. اما در نقطه مقابل، افرادی وجود دارند که با وجود گردش حساب پایین یا سابقه اعتباری نامناسب، به‌راحتی دسته‌چک دریافت می‌کنند و همین چک‌ها را در بازار برای انواع کلاهبرداری خرج می‌کنندبی‌آنکه سیستم بانکی یا نظارتی مانعشان شود.